isa 계좌 개설과 납입한도 및 활용 꿀팁 총정리

 

 

 

 

 

 

 

요즘 많은 분들이 관심을 갖고 있는 isa 계좌를 알아보려고 합니다.

여러분들도 많은 정보들을 알아보려고 하셨을 텐데요. 한번에 알아볼 수 있게 isa 계좌 개설과 납입한도 그리고 활용 꿀팁까지 총정리 하였으니 같이 좋은 정보 얻어가세요!

 

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isa 계좌란?

 

 

 

 

 

 

isa 계좌는 개인종합자산관리계좌라고 불리고 즉, 하나의 계좌 안에서 다양한 금융 상품을 이용할 수 있도록 통합한 계좌 입니다.

이 계좌는 2016년에 처음 도입되었고, 많은 투자자들에게 세제 혜택을 제공하고 자산을 관리하는데 중점을 두고 있습니다.

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isa 계좌 장점

isa 계좌을 이용하는 데 장점을 알아보겠습니다.

 

1. 다양한 금융 상품 운용: isa 계좌에서는 예금, 적금, 펀드, 주식, 채권 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌로 운용할 수 있는 장점이 있습니다. 즉, 상황에 맞게 포트폴리오를 구성할 수 있는 것이죠.

 

2. 세제혜택: 많은 분들이 isa 계좌를 사용하는 이유이죠. 금융상품에 투자할 때 발생하는 이자소득세나 배당소득세가 면제됩니다. 또한, 계좌에서 수익금을 인출할 때도 일정 금액까지 세금을 부과하지 않습니다. 초과분은 분리과세(9.9%)가 적용됩니다.

 

2024년부터 비과세 한도는 일반형 200만원 -> 400만원/ 서민형 400만원 ->1,000만원으로 확대 되었습니다.

 

3. 납입한도: 기존 납입한도는 연간 2,000만원(5년동안 최대 1억원)이었지만 2024년부터 연간 4,000만원(5년동안 최대 2억)으로 확대되었습니다.

 

4. 절세효과: isa 계좌는 손익통산을 해주기 때문에 일반형 계좌와 세금차이가 많이 납니다.

-일반계좌 세금: 수익금 600만원 × 15.4% = 924,000원

-isa계좌 세금(서민형/농어민): 순소득 400만원(수익 600만원 - 손실 200만원) - 비과세 혜택 400만원 = 0원

절세효과가 924,000원까지 차이가 납니다.

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isa 계좌 가입대상

가입대상은 다음과 같습니다.

• 만 19세 이상 대한민국 국민
• 15세 이상 19세 이하 청소년도 근로소득이 있다면 가입 가능
• 1인당 1계좌만 개설 가능
• 금융소득종합과세자(연간 금융소득 2,000만원 초과)는 가입불가 (2025년부터 가능)

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isa 계좌 개설방법

 

 

 

 

 

 

필요서류는 다음과 같습니다.

• 신분증 및 운전면허증
• 기타 금융기관에서 요청하는 서류

요즘은 신분증만 있으면 바로 개설이 가능합니다.

 

키움증권에서 토스 앱으로 개설 이벤트로 중개형 isa 계좌를 개설하면 최소 1만원에서 최대 200만원까지 추첨을 통해 현금지급한다고 하니 참고 바랍니다.

 

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isa계좌 활용 꿀팁

몇 가지 활용 고려하면 도움이 될겁니다.

 

먼저 의무가입 기간을 고려하여 자금을 운용하는 것이 중요합니다. 3년 또는 5년동안 자금이 묶이기 때문에 여유자금을 계좌에 납입하는 것이 좋겠죠.

 

그리고 투자 목적으로 운용 팁은 원금 손실을 감수할 수 있는 공격적인 투자 성향이라면 주식형 펀드나 ETF 등에 비중을 높이는 것이 좋고, 안정적인 성향이라면 예금이나 적금에 비중을 높이는 것이 좋은 선택이 될 것입니다.

 

마지막으로 세제혜택을 활용하기 위해서는 만기 전에 계좌를 해지하지 않는 것이 중요합니다. 그 이유는 만기 전 해지를 하게 되면 세제혜택을 받지 못하기 때문인데요. 이 부분을 주의하시기 바랍니다.

 

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만기 후 처리와 주의사항

만기일이 다가오면 만기 연장을 할 것인지 정해야 합니다. 만약 만기를 연장하지 않을 경우 계좌 잔액을 돌려받거나 재투자를 하면 좋겠죠.

이때 주의사항은 다음과 같습니다.

 

 

 

 

 

 

• 세금납부: isa 계좌에서 발생한 수익은 일반적으로 비과세 혜택을 받지만, 만기 시점에 일정 금액 이상 수익이 발생하면 그 부분에 대한 세금을 납부해야 합니다.
• 재가입: isa 계좌는 재가입이 불가능하기 때문에 계획을 잘 새우는 것이 좋습니다.

 

마치며

 

오늘은 이렇게 isa계좌 총정리를 해보았습니다. 계좌를 개설하는데 많은 도움이 되었으면 하는 바람입니다. 그럼 또 좋은 정보의 포스팅으로 돌아오겠습니다. 감사합니다.